El 68% de los españoles mayores de 35 años aún no ha planificado su herencia

Dos de cada tres españoles mayores de 35 años, concretamente el 68%, todavía no han planificado cómo transmitir su patrimonio a sus herederos, según un estudio de AXA Exclusiv presentado este jueves. El porcentaje sube hasta el 81% entre las personas de 35 a 49 años. El informe llega en un contexto en el que Goldman Sachs estima que la llamada "Gran Sucesión" movilizará entre 84 y 120 billones de dólares en los próximos años, el mayor proceso de transferencia de riqueza de la humanidad.

Según el estudio, realizado mediante una encuesta a nivel nacional a 500 personas, más del 70% de los ciudadanos reconoce la importancia de decidir con antelación cómo quieren transmitir su patrimonio, pero esa preocupación no se traduce mayoritariamente en planificación. El documento cifra en tres billones de euros el patrimonio que la generación del baby boom española dejará a sus descendientes en las próximas tres décadas.

"Ordenar y planificar la sucesión patrimonial teniendo en cuenta qué es lo que nos interesa proteger es una de las tareas que deberíamos afrontar tanto si tenemos mucho patrimonio como cuando no es así, porque una falta de planificación puede generar conflictos, costes excesivos e incluso la merma del patrimonio en la transmisión", afirma Francisco Tomás, director de AXA Exclusiv.

El estudio revela una distancia entre la percepción y la acción. El 68% de los encuestados nunca había oído hablar de planificación sucesoria antes de participar en el estudio, y solo un 7% aseguraba conocer bastante bien en qué consiste. Aun así, al plantearles la cuestión, otorgan a la planificación anticipada una importancia media de 7,9 sobre 10. Casi la mitad considera que tener un hijo o estar próximo a la jubilación debería llevar a pensar en ello, y un 26% sostiene que debería planificarse siempre.

Los beneficios percibidos van más allá de lo fiscal. El 46% señala como principal ventaja facilitar los trámites a los herederos, seguido de proteger económicamente a la pareja, hijos u otros familiares (35%) y evitar conflictos entre familiares o herederos (34%). Reducir o anticipar impuestos y otros gastos aparece para el 29%.

Tomás advierte de que planificar la herencia "no solo tiene que ver con la educación financiera, sino con prevenir riesgos", y señala casos "paradójicos" en los que altos patrimonios, cuya transmisión no se planificó convenientemente, han tenido que venderse en parte para "pagar otro tipo de deudas y costes".

Información elaborada a partir de La Opinión de Murcia.