Cómo enseñar a los hijos a ahorrar con una inflación en torno al 5%
Claves para enseñar a los hijos a ahorrar con la inflación cerca del 5%: regalos, paga, cuentas remuneradas e inversión a largo plazo según expertos.
Los regalos de cumpleaños y la paga pueden servir para iniciar un pequeño patrimonio desde la infancia. Según el reportaje publicado por Diario de Ibiza, aprender a repartir ese dinero y a entender el riesgo ayuda a ahorrar cuando suben los precios. El indicador adelantado del Instituto Nacional de Estadística (INE) sitúa la inflación interanual de octubre en el 4,9%, un dato que refleja una cesta de consumo general y no cada precio concreto.
José María Luna, socio fundador de Luna Sevilla Asesores Patrimoniales, ilustra el problema con la metáfora de la «manzana mordida»: el dinero sigue en la hucha, pero compra menos. Paula Satrústegui, socia de asesoramiento patrimonial de Abante, recomienda fijar primero el propósito, después el plazo y, solo entonces, decidir cómo ahorrar o invertir. Una bicicleta, una PlayStation o unos estudios en el extranjero pueden ayudar al niño a entender para qué reserva su dinero.
Miguel Zarzuelo, subdirector general de negocio en Mutualidad, subraya que la constancia es más importante que la cantidad y que el tiempo juega a favor del ahorro. Luna defiende el «goteo constante»: reservar una parte para disfrutar y otra para ahorrar e invertir periódicamente, adaptando el reparto a la edad y al presupuesto. Alejandro Gervás, director comercial de Mutuactivos, señala que se puede empezar con poco y que la constancia pesa más que acertar con el mejor momento para entrar en el mercado.
En cuanto a los productos, el artículo explica que los depósitos no remuneran suficientemente el ahorro y propone alternativas como las cuentas remuneradas, las Letras del Tesoro y los fondos monetarios, que no garantizan el capital. Para objetivos a largo plazo, Luna se inclina por fondos globales de renta variable, mientras que Satrústegui advierte del error de invertir pensando solo en la máxima rentabilidad. La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) recuerda que las rentabilidades pasadas no aseguran resultados futuros.
El texto repasa también los seguros de ahorro, como el Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo (SIALP) y el Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS), con sus límites de aportación y requisitos fiscales. María Francisca Gómez-Jover, subdirectora general de Organización, Estudios y Previsión Social Complementaria de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, distingue el SIALP tradicional del nuevo SIALP Financia Europa, que aún no se comercializa y cuyas aportaciones anuales llegarían a 10.000 euros.
Como ejemplo, el artículo calcula que una familia que aporte 300 euros iniciales y 20 euros al mes durante diez años habría reunido 2.700 euros sin inversión; con una rentabilidad anual del 2% obtendría unos 3.018 euros, y con un 5%, unos 3.576. Si los precios subieran un 5% anual durante esa década, el poder adquisitivo de esos saldos se reduciría notablemente. Aunque la información es de ámbito nacional, sirve como guía para las familias de Palma que quieran planificar el ahorro infantil.
Información elaborada a partir de Diario de Ibiza.