Dos de cada tres españoles mayores de 35 años aún no han planificado su herencia
El 68% de los españoles mayores de 35 años no ha planificado su herencia, según un estudio de AXA Exclusiv. Qué riesgos evitaría hacerlo.
Dos de cada tres españoles mayores de 35 años, concretamente el 68%, todavía no han planificado cómo transmitir su patrimonio, según un estudio de AXA Exclusiv presentado este jueves. El porcentaje sube hasta el 81% entre las personas de 35 a 49 años. El informe llega en un momento en el que, según cita, Goldman Sachs estima que se producirá la mayor transferencia de riqueza de la historia, con una cifra de entre 84 y 120 billones de dólares.
Pese a que más del 70% de los encuestados reconoce la importancia de decidir con antelación cómo quieren dejar sus bienes, esa preocupación no se traduce en planificación. El estudio, realizado a través de una encuesta a nivel nacional a 500 personas, calcula además que la generación 'baby boom' española dejará a sus descendientes unos tres billones de euros en las próximas tres décadas.
Francisco Tomás, director de AXA Exclusiv, advierte de que "una falta de planificación puede generar conflictos, costes excesivos e incluso la merma del patrimonio en la transmisión", tanto si se tiene un patrimonio elevado como si no. Según los datos, el 68% de los encuestados nunca había oído hablar de planificación sucesoria antes del estudio y solo un 7% dice conocer bastante bien en qué consiste, aunque, una vez planteada la cuestión, le otorgan una importancia media de 7,9 sobre 10.
Casi la mitad de los españoles considera que tener un hijo o estar cerca de la jubilación debería llevar a pensar en la planificación del patrimonio, y un 26% opina que debería planificarse siempre. Entre los beneficios que señalan, el 46% destaca que facilita los trámites a los herederos, el 35% que protege económicamente a la pareja, hijos u otros familiares, el 34% que evita conflictos entre familiares y el 29% que permite reducir o anticipar impuestos y otros gastos.
Tomás subraya que la planificación no es solo una cuestión de educación financiera, sino también de prevención de riesgos. Como ejemplo, describe casos "paradójicos" en los que patrimonios elevados, al no haberse planificado su transmisión, han tenido que venderse en parte para hacer frente a otras deudas y costes.
Información elaborada a partir de Faro de Vigo.