Los neobancos y la banca digital ganan terreno, pero también dependen de pocos proveedores y de la ciberseguridad

La banca digital ofrece inmediatez y gestiones más sencillas, pero las recientes caídas de neobancos como Revolut, provocadas por un fallo de los sistemas de Google Cloud, dejaron a sus clientes sin poder comprar con tarjeta, hacer transferencias ni acceder a los servicios bancarios. Según los expertos consultados por el Diari de Tarragona, este tipo de incidencias pone de manifiesto la elevada dependencia de unas pocas grandes plataformas tecnológicas.

Eloi Noya, director de Innovación y Tecnología de la Barcelona Finance School, señala que existe una gran concentración tecnológica y recuerda que los bancos son infraestructuras críticas. Añade que el riesgo no afecta solo a los neobancos: según explica, la banca tradicional también almacena datos y utiliza servicios en la nube, por lo que una caída del sistema puede afectar igualmente a las oficinas.

Isabel Pons, socia y miembro del consejo general de ADICAE, defiende que la digitalización debe servir para mejorar el servicio y ahorrar tiempo al usuario. Josep Soler, fundador y consejero ejecutivo de EFPA España, considera que la transformación tecnológica es irreversible, aunque cree que deben preservarse el efectivo y cierto acceso personal físico a los servicios financieros.

Los expertos coinciden en diferenciar una incidencia operativa de un problema financiero. Noya aclara que no poder acceder a la plataforma no implica perder el dinero: en estos casos «no hay riesgo de quiebra, hay riesgo de fallo operativo». Pons pide además que los clientes reciban información suficiente durante las caídas. Noya advierte de que una sola incidencia en un proveedor común puede afectar a muchos clientes a la vez, por lo que recomienda que las entidades diversifiquen sus proveedores y centros de datos.

La ciberseguridad es otro de los grandes retos. Noya alerta de que la digitalización amplía la superficie de ataque y menciona el reglamento europeo DORA, orientado a reforzar la resiliencia operativa del sector financiero. Soler, por su parte, advierte del riesgo de confiar en exceso en plataformas automáticas y de inteligencia artificial, y defiende que el asesoramiento financiero requiere la participación humana. Pons subraya también la brecha digital y de conocimientos financieros de algunos usuarios.

Como recomendaciones para los clientes, Noya aconseja tener dos o tres medios de pago distintos y guardar una pequeña cantidad de efectivo para gastos básicos, mientras que ADICAE propone no depender de una única entidad. Según Pons, la eventual indemnización dependerá del perjuicio sufrido y de lo que establezca el contrato.

Información elaborada a partir de Diari de Tarragona.