Más de 200 alumnos de secundaria de Ibiza aprenden a gestionar su dinero en un foro de educación financiera

Más de 200 estudiantes de secundaria de cinco centros educativos de Ibiza participaron este miércoles en el II Foro de Educación Financiera «Bienestar financiero para llegar a final de mes», organizado por Diario de Ibiza y CaixaBank en el Club Diario de Ibiza. La sesión, de poco más de una hora, arrancó con una advertencia de los ponentes: según la cita recogida en el acto, las personas con estrés financiero tienen el doble de posibilidades de sufrir un infarto que quienes gozan de buena salud financiera.

La ponencia corrió a cargo de Jordi Martínez, director de Educación Financiera del Institut d'Estudis Financers de Barcelona, y de Berta Llorens, project manager en Imagin. Ambos abordaron los problemas más habituales de las economías domésticas y propusieron soluciones para alcanzar el «bienestar financiero», uno de los tres vértices del triángulo del bienestar junto al físico y el emocional. Martínez explicó que ha asesorado a personas con salarios muy altos que, pese a ello, viven estresadas por sus deudas y gastos, mientras que otras con nóminas más modestas, pero más ordenadas, no pierden el sueño por estas cuestiones.

Según el ponente, la base de la salud financiera es el ahorro y la disciplina para guardar una parte de los ingresos cada mes. Enseñó a los alumnos a elaborar un presupuesto y a distinguir entre gastos necesarios, como la comida o el transporte, y gastos superfluos, como el ocio o las suscripciones a plataformas. Propuso la regla del «50-30-20»: destinar el 50% de los ingresos a gastos necesarios, el 30% a gastos evitables y el 20% restante al ahorro, que después puede invertirse en bolsa o en depósitos a plazo fijo.

Martínez también recomendó controlar los gastos y fijar objetivos concretos, como un viaje o unos estudios, para resistir la presión del consumo. Para los imprevistos, aconsejó un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis ingresos mensuales, aunque advirtió de que no sirve para caprichos previsibles, como una entrada a un concierto. Además, sugirió esperar 24 horas antes de cualquier compra superior al 1% de los ingresos y distinguió entre la deuda buena, vinculada a inversiones que generen ingresos, y la deuda que surge de la negligencia financiera.

Como ejemplo de interés compuesto, el ponente comparó la trayectoria de tres personajes de Harry Potter que invierten en un fondo indexado al S&P 500 con una rentabilidad anual del 7%. Según su cálculo, Hermione Granger, que aportó 30.000 euros durante diez años desde los 18, obtendría una mayor rentabilidad que Harry Potter, que invirtió 300.000 euros desde los 58, gracias a que los rendimientos se van reinvirtiendo año tras año.

Información elaborada a partir de Diario de Ibiza.