Ahorrar para los hijos no basta: sin testamento la herencia puede complicarse

Muchas familias empiezan a preparar el futuro económico de sus hijos desde su nacimiento, mediante cuentas de ahorro, aportaciones mensuales o la compra de una propiedad. Sin embargo, pocas tienen en cuenta qué ocurrirá con ese patrimonio cuando los padres fallezcan. Así lo advierte el economista y divulgador Andrés Millán, conocido en redes sociales como LawTips, que recomienda planificar la sucesión y no dejar las últimas voluntades sin resolver. "Si yo no hiciera testamento, el día de mañana le estaría complicando la vida a mi hijo, porque se le pueden bloquear las cuentas bancarias al no saber exactamente qué hay. Es lo que se llama la herencia ab intestato, que es muchísimo más complicada", explica.

Morir sin testamento no implica que los hijos pierdan el derecho a heredar. Según el texto, la ley determina quiénes son los herederos y cómo se reparte el patrimonio. En el régimen común del Código Civil, los hijos y descendientes tienen prioridad cuando existen, aunque también se reconocen derechos al cónyuge viudo. El procedimiento, conocido como sucesión intestada, exige tramitar una declaración de herederos ante notario, acreditar el fallecimiento y la relación familiar, y después aceptar, partir y adjudicar los bienes.

La situación también afecta a las cuentas bancarias. Cuando la entidad conoce el fallecimiento de un titular único, debe impedir nuevas disposiciones ordinarias y bloquear tarjetas y claves de acceso, de modo que los herederos deberán acreditar su condición y completar los trámites para disponer del dinero. Si la cuenta es compartida, el tratamiento varía según su régimen de titularidad y disposición. Organizar el patrimonio no elimina todos los trámites, pero sí puede facilitar considerablemente el proceso.

Uno de los escenarios que más conflictos genera es dejar una vivienda a varios herederos sin prever su gestión. Millán pone como ejemplo que un hijo reciba la nuda propiedad y la madre conserve el usufructo. "Lo mítico que revienta a las familias es que el hijo tenga la nuda propiedad, que es poder venderla el día de mañana, y la madre el usufructo, que es poder vivir en ella, y que se lleven mal", advierte. El nudo propietario no puede vender la plena propiedad libre de usufructo por sí solo, necesita también el consentimiento del usufructuario.

El experto aconseja evitar, cuando sea posible, adjudicar una misma vivienda a varios herederos sin mecanismos para resolver discrepancias, ya que si uno quiere vender y otro conservarla, el desacuerdo puede acabar en un procedimiento judicial de división de cosa común e incluso en subasta, con riesgo de un precio inferior al de mercado. Entre las alternativas propone compensar a unos herederos con dinero, repartir otros bienes o adjudicar la vivienda a una sola persona a cambio de compensar económicamente al resto.

Para Millán, la solución pasa por hacer testamento. "Cuesta unos 70 euros en el notario, y así tú ordenas a quién quieres que vaya cada cosa, siempre respetando los límites que marca la ley. Y de paso haces inventario", señala. El testamento permite decidir el reparto de la parte de libre disposición y establecer previsiones para los descendientes dentro de los límites legales. Cuando hay hijos menores, además, los progenitores pueden prever quién se ocupará de su tutela y de la administración de los bienes que reciban.

La recomendación es no esperar a que surja un problema: conviene identificar depósitos, inversiones, viviendas, seguros y deudas, y mantener actualizada la documentación. Los hijos heredan también las obligaciones del fallecido, por lo que conocer la situación patrimonial resulta clave antes de aceptar una herencia. Aunque la noticia procede de la provincia, su enfoque general sirve también a las familias de Donostia-San Sebastián, capital guipuzcoana.

Información elaborada a partir de Noticias de Gipuzkoa.